第三方支付行业或与银行合作

　《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称 《办法》)将于今年9月1日起正式生效，长期游离于金融监管之外的支付公司终于“找到了组织”。一方面，接受监管意味着此前存在于第三方支付行业种种不规范行为的终结，另一方面，它们在同银行这样的“正规军”竞争时，也将具备更多的话语权。

    而就在央行《办法》出台的当口，有关快钱高管涉及赌博洗钱的报道正使得这个市场份额不小的支付公司陷入窘境。因为《办法》中明确规定，《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件包括“申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”。据媒体报道，在苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获第三方支付平台快钱公司的高级管理人员梅某，经查，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利1700余万元。

    在第三方支付公司受到更多监管的同时，支付许可证的发放或许将激化非金融机构支付企业与银行之间的竞争。银行与第三方公司的合作，弥补了部分商业银行网点不足的缺点，有效拓展了银行的信用卡业务，并且扩大了各个银行的客户群体，但就短期盈利来看，银行也损失了商户回佣带来的收益。业内人士认为，目前，支付宝网上交易的会员如果在异地的话，会发生大约占交易额1%的汇费费率，同时支付宝还要支付占交易额一定比例的手续费。而当支付宝力量足够大时，它可以把这两笔费用合成为一笔打包与银行谈判。

    与此同时，从具体业务占有量来看，据艾瑞咨询的调研报告，仅以2008年的数据来看，在使用网上银行完成支付缴费的用户中，有54.8%是通过第三方支付平台接入的，超过了直接登录网银进行在线支付的用户。在银行日益重视个人用户及网上银行建设的双重作用下，第三方支付的用户导入对银行的重要性极其明显。

    但是网银也有其自身的优势。在各个应用领域当中，仅网络购物领域的网上支付使用率高于网上银行使用率。网上银行在生活缴费、网络炒股、信用卡还款等多个方面绝对领先于网上支付，且使用率差距较大，而在第三方支付着重发力的电信缴费、航空客票、旅游酒店预定领域，虽使用率依然有所差距，但是差距明显较小。

    然而随着互联网的发展，第三方支付行业的领军者支付宝的服务界限早已超过了网购。除了开展公共事业缴费，支付宝也在尝试添加各种交费项目，例如与国家教育部考试中心、浙江省司法考试中心、江西自考中心等多家教育机构合作，未来将为报考者提供线上交费服务。