康宏金融调查：港人预期公共年金回报5-6厘

香港2017年6月7日电 /美通社/ -- 政府早前推出年金计划，拟为市民提供多一重退休保障。康宏金融集团（“康宏”或“集团”）一项调查发现，港人对公共年金计划的态度好坏参半，35.8%受访者表明不会参与此计划，主要原因是回报低 (23.2%)、入场门槛高 (20.0%)，而大部分市民期望年金计划可以为他们带来每年5-6厘左右的回报。

康宏理财服务有限公司行政总裁冼健岷(左)及康宏理财营销策略及业务拓展总监傅惠贤(右)分享建立稳定退休生活收入的建议。

调查又发现，接近一半受访者 (47.3%) 依赖强积金作退休投资工具，其中逾半数 (55.6%) 55-65岁的临近退休人士没有其他投资工具，容易出现退休後坐吃山崩的情况。

康宏理财服务有限公司行政总裁冼健岷表示：“市民对退休生活有期望，但强积金不足以应付退休生活支出已成事实，政府初步公布的公共年金计划回报率又与市民期望有落差。‘自己退休储备，自己动手策划’，香港人的投资知识普遍丰富，市民宜制造多方面的退休支柱，开拓多方面的退休收入来源，及早自制长俸，以建立稳定退休生活的收入。”

是次调查由康宏委托香港大学民意研究计划於2017年3月31日至4月21日期间进行，透过随机电话访问形式访问了801名年龄介乎35至65岁在职的香港居民，藉以了解他们对退休储备、强积金计划及政府公共年金计划的看法。

55-65岁受访者仅靠强积金退休 恐变银发月光族

在退休後开支方面，调查结果发现受访者预期平均每月开支为港币11,900元。假设一个55岁、希望10年後退休的人，若要维持目前的生活水平，退休後的20年生活支出约为港币385万。调查结果亦显示，他们认为退休後最大开支顺序为日常生活开支 (59.7%)、医疗 (45.1%) 及房屋 (40.4%)，这三项开支一直是港人预期退休後的最大支出。

此外，逾半数 (55.7%) 受访者预期退休後有稳定收入来源，但当中有43.6%的人以强积金为退休後的稳定现金流。另一方面，当问及强积金的意见时，大部分受访者 (83.6%) 却认为强积金不足以应付退休生活，并且平均只够花6.5年。可见受访者对於强积金的态度非常矛盾，一方面觉得强积金不足够，但另一方面又不采取行动以开拓其他退休收入来源。

调查结果亦显示，除强积金外，受访者的其他投资工具主要是股票 (26.2%)、保险/保险储蓄计划 (18.6%) 及基金 (10.0%)，而近期热门的年金计划占2.0%。然而，同时有接近一半的受访者 (47.3%) 没有强积金以外的投资工具，未为退休生活作充足准备，在55-65岁接近退休的受访者中更有一半 (55.6%) 表示除强积金外没有其他投资工具，随时成为“银发月光族”。

公共年金计划最大顾虑：回报低、入场门槛高/负担不起

就政府推出的公共年金计划，调查发现港人对公共年金计划的态度好坏参半。801位受访者中只有38.9%受访者表示会参与，亦有35.8%的受访者表明不会参加，其余25.3%则未有决定，部分原因可能是计划细节未定，市民对此计划甚至年金产品不认识，所以普遍持观望态度，希望有更多详情才决定参加与否。

在不会参加公共年金计划的受访者中，回报低 (23.2%) 及入场门槛高/负担不起 (20%) 是两大主要原因，当中与教育程度、收入水平及工作职位息息相关。教育程度较低 (中学或以下)、收入较少 (月入港币14,999元或以下) 及从事文职、服务人员及劳动工作的受访者，认为公共年金计划入场门槛高/负担不起；而教育程度较高 (大专或以上)、收入较多(月入港币15,000元或以上) 及从事行政及专业工作的受访者，则认为公共年金计划回报低，欠缺吸引力。结果反映公共年金未能回应中产人士的理财需求，也未能照顾低下阶层的退休保障。

而不同年龄层对参与公共年金亦有不同的顾虑，35-44岁的受访者认为不了解年金计划 (23.1%)；45-54岁的则认为公共年金计划回报低 (28.2%)；55-65岁的则认为入场门槛过高/负担不起 (32.7%)。上述数字均反映公共年金未得到大众的认同。

调查亦问及受访者拣选公共年金计划的条件，逾半数 (50.4%) 受访者希望年金计划能够保本，而55-65岁的受访者当中，亦主要希望年金计划能够保本 (51.8%)；其次是风险低 (47.1%) 及高回报 (39.8%)，35-54岁的人比较着重提款弹性 (55.5%)。此外，受访者预期公共年金计划回报应为6厘 (中位数)；亦有比较多人预期公共年金的回报是5厘 (众数)，与现时政府公布公共年金计划的预期回报率有所差距，未符合公众期望。

港人宜及早自制长俸 建立稳定退休生活的收入

康宏理财营销策略及业务拓展总监傅惠贤表示：“现时市场上有不少投资工具的回报率达5-6厘，符合公众期望。不过，预备退休生活需要策略性部署，利用退休前的足够时间储蓄本金，并善用复息滚存的威力，将本金累积成为足够的退休储备。相反，退休後则宜以保本、抗通胀为投资目标。”他又指出，若退休後希望收到与公共年金相若的稳定现金流，私人年金产品亦可做到同样效果，而且比公共年金的入场门槛更低、提存弹性更高、投入的本金更少。因此，市民宜及早作好退休准备，预备充足退休储备享受人生。

冼健岷亦表示：“保险公司提供的年金产品，过去一直未受市场注视，只占个人人寿市场份额不足2%。今次政府计划推出公共年金，令年金产品备受市场注视，部分保险公司更因而推出优化版本，以期望获得市民的青睐，预期未来年金市场的竞争会更加剧烈。”他亦指出，希望政府推出的公共年金方案可以更贴近市民的期望，进一步推动年金市场的发展。