网络购买保险图便宜还是图方便

　　《证券日报·保险周刊》记者查阅60家寿险公司、52家财险公司，共计112家保险公司的官方网站发现，不含只提供预约投保、保单信息查询或已购卡单激活服务的保险公司，真正已经可以在其官网直接投保的保险公司共计25家。网络直销产品大多为保费额较小的意外险等保险产品，且多数不在市面销售，因此便宜之说有些牵强。

　　据不完全统计，在60家寿险公司中，有平安保险、人保寿险、太保寿险、泰康人寿、太平寿险、生命人寿、阳光保险、民生人寿、天安人寿、昆仑健康险、合众人寿、光大永明人寿、中美大都会、中德安联、国泰人寿、新光海航、友邦17家寿险公司开通了网上投保业务。

　　按照最新保费排名看，在上半年累计保费排名前十位的寿险公司中，开通网上投保业务的有平安保险、人保寿险、太保寿险、泰康人寿、太平寿险、生命人寿6家。

　　而这17家提供网销的寿险公司，其网上销售的保险产品，在类别、缴费等各方面，都有许多差别。

　　大多数保险公司网上销售的产品仅涉及交通工具意外险、旅游意外险或者综合意外险、保险卡单等类别。

　　例如，人保寿险官方网站，提供网上投保服务的“人保寿险在线”被埋没在网页右侧的众多栏目中，提供的保险产品含一元保险计划、学生时代人身意外伤害保障、上班族人身意外伤害保障、等，均为意外险。合众人寿则仅有一款合众个人综合意外伤害保险在网上销售。

　　更有甚者，生命人寿的网销产品仅有一个100元一张的生命畅游天下卡。天安人寿的网销产品也均为保险卡，尽管它的卡单有无忧行保险卡、时尚个性保险卡等14种之多。

　　共同地是这些产品的保费额都比较小；保障期限较短；保障功能简单；一次性缴费等。一般的投保步骤包括填写信息、保单确认、支付保费、获得保单等。

　　但记者也发现了两家明显与众不同的公司，那就是泰康人寿和太平人寿。以更具代表性的泰康人寿为例，泰康人寿在其官网最上方的标题栏中专门开辟了“在线购买”这一栏目。下设了投资理财、养老保险、教育金保险、旅游签证保险、健康保险、意外险、定期寿险、e爱家8个子栏目，将其网上在售产品归类。除了养老保险栏目下暂未推出产品外，其他栏目均有网上直销产品。与其他公司不同的是，这些产品很多与市面上的寿险产品相似，表现为保障期长，缴费方式多样，保障、投资等功能结合等。如e理财终身寿险（万能型）等。除此之外，泰康人寿在线购买还设有专门的网上投保咨询电话、网上投保在线咨询，专门针对网上投保问题答疑解惑。

　　另外，记者还从泰康人寿、人保寿险等多家保险公司客服工作人员那里了解到，这些产品大多只在网上直销，不在市面上销售。所以在网上购买多数产品并无“便宜”之说，至于个别公司打出的“X折”优惠，其中一家在线客服人员解释为只是相对于代理点等销售渠道而言，保险公司营业厅不一定有这些产品。

　　在剩余尚未开通网销的保险公司中，招商信诺、百年人寿等公司均开通了自助保险卡的激活服务，华泰人寿、华夏人寿等公司则已经设置网上投保栏目，只不过只提供预约投保、保单查询等服务。

　　52家财险公司中，真正提供网上投保业务的仅有8家，永诚保险、华安保险、太平财险等数家保险公司提供自助保险卡激活服务或者预约投保，由于这些服务不涉及网上支付或签单，所以这里暂不将其归类为网上销售。8家公司中只有中意财险一家属于外资公司，其余7家分别为人保财险、平安保险、太保财险、大众保险、天平车险、阳光保险和渤海财险。

　　在仅有的8家提供网销服务的财险公司中，与大多数寿险公司一样，太保财险的产品主要还是交通工具、旅游意外险产品。大众保险则仅提供一款意外险产品。

　　阳光保险除了意外险之外，还提供了家庭火灾损失险、境外救援险等，但不包含财险公司的主要保费收入来源车险产品。能在网上直接买到车险产品的只有人保财险、平安保险、天平车险和渤海财险4家公司，另外一家中意财险的车险产品只能预约投保，而家庭财产保险等产品则可以直接投保。

　　但中意财险的所有产品只是在网上确认保单，并不在网上支付保费。根据其公司网上投保流程介绍，客户确认保单后，公司将在1天内与客户进行联系。中意财险这种做法不同于其他公司的直接网上支付保费，亦不同于其他公司只登记客户基本信息的预约投保，因为客户需要在网上签订保单。

　　在这几家财险公司中，产品种类最多的要数人保财险。人保财险专门开通了人保电子商务中心——“人保财险直通车”，提供个人保险产品、企业保险产品、保险卡三大类产品，个人保险产品又包括机动车辆保险、交通意外保险、家庭财产保险等；企业保险产品包括企业财产险、员工保障计划、责任险等。

　　另外，价格方面，网上销售的优惠主要针对的是车险产品，其中最具代表性的就是平安、人保等打出的车险节省15%的折扣价。

　　除了在自家公司官网开通网上投保外，保险公司也把产品搬上了淘宝网。

　　在淘宝网首页上，专门开辟了保险产品这一产品种类，链接上闪烁着“new”这一单词。

　　这里的产品被分成了以下几个类别旅行意外类、 综合意外类 、交通工具类、家庭财产类、医疗疾病类。针对投保人群，这些产品又被划分为旅游保险、关爱家人、空中飞人、我是白领四大类。

　　但是，我们注意到尽管产品分类看起来比较齐全，但是具体产品依然集中为各种意外险产品。与保险公司官网大多产品类似，这些产品的突出特点就是保费额小，保障功能单一，保险条款简单，保障期短等。

　　另外进驻淘宝卖保险的只有中国平安、泰康人寿、阳光人寿、华泰保险、阳光产险、安邦保险6家公司。据媒体报道，这几家公司均是今年登陆淘宝网设立直营店销售保险。而客户面对的另一端屏幕后面的人也不是我们平常在淘宝上遇到的个人店主，而是“这些保险公司的内勤人员，我们是公司与公司合作。”一家保险公司在线客服说。

　　淘宝上的“保险帮助”建议，在投保成功后，在支付成功页面会有“保险验真”的按钮，建议您可以点此处验真；同时各保险公司的网站上也能提供此服务。具体情况可以联系保险公司的阿里旺旺网络客服，或致电保险公司的客服热线咨询。