阿里扩张金融版图：准备全面进军小额信用支付业务

　　今年以来，阿里信用贷款进粤、“三马”跨界合伙卖保险……阿里金融频出大手笔，实实在在地搅动了传统金融业的神经。如今，阿里金融利用数据力量，为阿里的金融版图再添新符号——“信用支付”。此外，腾讯、京东商城也对该业务虎视眈眈。

　　“如果银行不改变，我们就改变银行。”2008年，马云的这句豪言壮语并不仅仅只是梦想而已。更多最新新闻报道，敬请关注广告买卖网。

　　数据资源是核心

　　据媒体报道，阿里即将推出“信用支付”功能，面向符合条件的支付宝用户提供个人授信额度，此项功能如同一张虚拟的“信用卡”，能帮助消费者实现网购先透支消费，再还款。据悉，该产品最低授信为200元，最高达5000元，最长可获得38天免息期。

　　记者从阿里金融相关人士处获悉，目前该功能最快将于4月在部分地区试用，且仅适用于无线支付。该产品或从个人用户的注册时间、网上消费不良记录、实名认证、买家信用等级等方面作为授信的审核指标。至于何时在四川地区进行推广，该人士未作透露。那么这张虚拟“信用卡”，是否对传统银行业的信用卡业务造成冲击?

　　某商业银行四川省分行的相关人士告诉记者，从网上支付额度和免息期来看，银行仍然具有一定优势。“银行信用卡网上支付的最高额度超过5000元，且免息期最长达56天，这为消费者带来更多实惠。同时，阿里金融的信用支付主要针对网络支付的小额用户，对银行信用卡的在线支付可能有一定影响，但对整个信用卡业务不构成大的威胁。”

　　易观国际分析师张萌认为，阿里即将推出的信用支付业务，确实与银行信用卡业务有一定的竞争关系，它可能改变网购用户的支付方式。“一些习惯用信用卡在线支付的用户，可能转移到支付宝的信用支付。根据用户的消费习惯及信用情况，阿里给出的授信起点低至200元，最高不过5000元，可见阿里主要是为了争取小额消费的用户。”

　　针对业内普遍关注的风险管控问题，深圳触电电子商务有限公司创始人龚文祥告诉记者，阿里金融产生坏账的可能性比银行低很多。“线下来看，客户在申请信贷时可能使用造假的财务报表，提供给银行虚假的参考信息，但阿里平台反应的用户交易数据一清二楚，用户其他情况也能得到全面反应，所以在效率和风险管控上比银行更到位。”

　　腾讯最有可能跟进

　　信用支付让网络买手获得一张虚拟“信用卡”。此前，阿里推出的小微金融创新，已经让淘宝、天猫的卖家尝鲜了网络信用贷款。2月底，阿里金融旗下小微信贷产品阿里信用贷款首次进粤，该信贷产品无需担保、抵押，以小微企业在电子商务平台上的各项数据为主要放贷依据，企业最高可获贷300万元。

　　阿里金融负责人王彤向记者透露，年内或可完成对国内小微企业密集区域的覆盖。“阿里信用贷款进粤，借助的是其此前所申请的浙江、重庆的小额贷款公司牌照。阿里金融所从事的小微金融创新，获得了浙江、重庆两地政府的鼓励和支持，并批准允许跨区经营，为注册所在区以外的淘宝卖家、阿里巴巴B2B的供应商提供服务”。在王彤看来，阿里金融从事小微金融创新2年多的成果，无疑是对这种支持和鼓励最好的回馈。记者从阿里金融获悉，截至2012年底，阿里金融累计服务小微企业已经超过20万家。

　　依托互联网拓展金融创新服务，就像是一块“大蛋糕”，让众多电商垂涎三尺。相较于其他电商，阿里进军金融版图的优势在哪里?张萌告诉记者：“阿里集团除了有天猫、淘宝，还有支付宝。经过长时间的信用积累，阿里已经拥有庞大的个人用户体系。其他电商中具备这样条件的不多。”

　　龚文祥认为，阿里金融凭借“信用贷款”以及“信用支付”两大创新业务，将个人消费者及小微企业两大群体打通，阿里金融未来的发展具有很大的想象空间。“唯一的担心可能是受到政策的监管，比如牌照问题，或者来自传统银行业的抵触。”龚文祥预计，根据诸多电商的用户交易量等情况来看，最有可能跟进信用贷款业务的是腾讯及京东。据报道，日前，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾透露，正在考虑申请相关金融业务牌照。据悉，目前腾讯已经拿到了支付牌照、小额信贷牌照，通过合作实现了基金销售业务。

　　张萌指出，腾讯最有可能成为下一个发力消费贷款业务的电商平台。“一方面，腾讯旗下拥有第三方支付平台——财付通，它可以帮消费者解决支付问题，同时，腾讯也拥有一大批固定的客户群。”