6200万个体户的谋生之路 |在这里读懂中国

这个世界上，注定大多数都不会做大生意。

但所有努力的人，都值得被尊重。

在中国，

注定大多数企业都不会获得媒体的关注。

但所有奋斗的人，都值得被认可。

比如中国的小微企业主们，尤其是个体户们，

他们曾经意气风发，风华正茂，有的人被爱情感动，被理想激励，有的人被贫穷所迫，被境遇所压，他们被带往郊县，忙碌于街头，奔波于档口。

时代的洪流，注定冲刷走他们的一切，但或许我们不该忘记，这一亿小微企业和个体户，是这个国家的中流砥柱。

五年前我开始做企业采访，那时候最爱采访的都是五百强，知名企业。每每写完稿都仿佛获得了经商之至宝。但后来觉得，其实是我太天真。当时有一个朋友想找我采访他的老板，但是我觉得这个采访没有亮点和卖点。

因为是个非常小的店主，也不是当年的互联网主题，非常传统，所以就没有然后了。

事实是：后来我自己打脸了。

人家现在有上千家店了。而那些当红的互联网公司都挂了。当我得知这个真相后，关起门来反思了整整两天，从此我开始强迫自己埋入泥土之中。

我错误的另一个点是：我们不能因为很多事情看起来非常“卑微”，就忽视它的价值。而大多数人的努力，换来的一定不是荡气回肠的成就，仅仅是活着。

对于他们而言，不依靠任何人养活自己和家人就已经费劲了全力。而我们不能轻视他们。

我国小微企业数量众多，按国家统计局指标口径，企业法人约2800万户，个体工商户约6200万户，中小微企业占市场主体的比重超90%。小微企业是国民经济的重要支柱，2017年它们贡献了全国60%以上的GDP、50%以上的税收、80%以上的就业以及70%左右的专利发明权。

支付宝是我们常用的APP，但或许很多人从未点里面的【码商说】

在我写这篇文的时候，我在这个页面里，看了整整两个小时。看到热烈盈眶，看到无地自容。

在此之前，我从未真正得去理解过一个从事蔬菜批发的35岁的女性。她来自四川农村，14岁就到广东打工。先后嫁给过三个男人，分别给他们一人生了一个孩子。第一个男人爱赌，还喜欢在外面搞女人；第二个喜欢打人家暴；第三个喜欢疑神疑鬼；她说她从未问他们拿过一分钱，问心无愧。

今年是她从事蔬菜批发的第一年，过年的时候看到别人囤货，自己也借了不少钱去囤货，结果下了整整一周大雪，高速公路都封了，所有菜都坏了，欠的钱到现在还没有还完。她说那几天好冷，穿两件羽绒服还是冷，手上生了冻疮流脓腐烂，每次痒起来都想把手砍了。为了生计，她批发零售一起做，每天睡眠不足。为了省钱，自己骑三轮车去十公里外拉货，遇上暴雨，连人带车滚到了水沟里，整车货都冲走了。

在帖子的最后，她还祝愿所有创业的人都能够成功。

而在帖子的下方，有数万人和她互动，有一位网友回复她：我是在云南种菜的，加油！只要不死总会出头！她回复道：是的，只要活着，都有希望。

没有抱怨，没有愤怒，没有不满，更多的是对未来的期待。

那一刻我被这种生生不息的力量击中。更多生活好很多的人，每天的抱怨对比之下显得脆弱无力。还有，不是只有融资上市才是创业的，所有自力更生的人都是创业者。

一个90后男生，从制衣厂打工开始做，现在拥有自己的养猪场和饲料批发店。帖子里他晒出了很多猪的图片。在评论中，他告诉网友，现在已经有1700头猪的规模了。在质朴的语言里，他更多的是对生活的期冀，他说：虽然现在还是铲粪，喂猪。但是意义已经完全不一样了。

比起更多养尊处优，却一无是处的年轻人。我觉得这样的人才是未来的希望。在帖子里他还激动得表达了对支付宝的热爱，是网商贷让他开始了创业之路。

绝大多数的人都不可能从VC手上拿到风险投资，但他们依然可以去创业。而我们过去对创业的定义是狭隘的，甚至带有了一些偏见与自以为是。

另一位女生，打工十年，终于在2017年开了一家属于自己的西餐厅。她今年的目标是开一家分店，然后找一个能同甘共苦的人结婚生子。浮夸的时代，看到这样踏实的愿望，让人感受到了温暖。

这两天在支付宝码商集市上遇到的这个小哥叫夏饶。

实际上夏饶本是普通公司职员，前女友在分手前曾对他说“连摆地摊的都不如”，分手后夏在街边看到彩虹圈，于是当时向摊主学习了一些玩彩虹圈的手法和技术，后来逐渐有很多人向他买彩虹圈，夏饶索性专门摆摊卖彩虹圈，婚后因孩子被诊断为脑瘫，他想赚更多钱给孩子看病，开始钻研更多玩彩虹圈的技巧，除了摆地摊，他也开设课程做培训，教别人更多的技巧以及摆摊的方法。

还有太多太多的案例这里不再一一展开了。

而就此我看到了一个中国个体户的更精准的肖像：他们努力上进，勤奋刻苦，他们大多出生平凡，甚至贫苦。但他们从不抱怨，他们比有些所谓精英更加阳光，他们学历不高，但踏实接地气。他们是中国改革开放四十年后，主流职场和工商界外的一群数量庞大的被忽视的人，但他们就在我们的身边。

细心的朋友会发现进击波财经有一个《在这里读懂中国》系列，我写这个系列的初衷是为了和大家分享真实的中国是什么样子的，但是越写越觉得，其实我对中国并不了解。所以我告诉自己要谦卑，要开放。

这个国家太大，所有人都不过是活在自己的认知偏差之中，但我们一定要知道自己不知道。就像在创作之初，我理解的一亿小微企业起码也是有个小办公室的，但后来发现我错了。

他们在菜场，在养猪场，在餐馆，在招待所，在按摩店，在路边。

他们遇到小病是倾向于硬扛过去的。他们普遍担心留守子女教育问题。

就在两天前，10月28日到30日，福州市政府联合支付宝主办了首届天下码商大会。接下来波波要分享一些从这场活动上收获的核心信息。

根据支付宝数据显示

除了生意外，他们最关心的问题是身体健康，其次是子女教育，以及养老保障。与中产们对房产的焦虑不同的是，他们中只有25%关心住房条件。

他们的工作时间非常长，超过40%每天营业时间超过12小时，35%是12-18小时之间，甚至有6%工作市场超过18小时。可以说是用生命在工作，而他们大多数是没有双休的概念的。

如今，不管是路边的包子铺，还是菜市场的小摊主，线下的小微商家不用购置扫码枪等机具，只要一张“二维码”就能做生意。

移动支付不仅帮助他们收款便捷，更帮助线下商业实现数字化升级，基于二维码商业场景和数据，还能让线下小微商家享受到经营分析、账务管理、理财、保险、贷款等多维的金融科技服务。这些服务可以在支付宝“商家服务”一键获得。

由于获得的账务管理、贷款、保险、理财等一系列金融服务都只通过一张小小的收钱码，所以这些小微商家们形象地将自己称为“码商”。

2017年4月19日，蚂蚁金服董事长井贤栋在IMF和世界银行的春季年会上，首次向世界介绍了中国的“码商”。世行行长金墉评价，该模式是科技推进普惠金融的典范，称其真正改写了行业格局。

井贤栋表示，未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具，实现“一本帐、一盘货、一群客”，即“门店数字化”、“数字化供应链”、“数字化用户运营”。

小微经营者是很难从银行获得贷款的。2017年6月，蚂蚁金服旗下网商银行推出专为线下小微经营者提供的“多收多贷”贷款服务，到2018年1月，仅仅6个月时间，已经有超过155万线下小微经营者获得了网商银行的贷款。

网商银行数据显示，线下小微经营者笔均贷款金额仅7615元，平均资金使用时长为50天，6个月内贷款超过3次的经营者却达到35%，不良率低于1%。

今年年底前多收多保要覆盖5000万码商，为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元；网商银行三年内要服务3000万小微企业和个体经营者，并且贷款平均利率在2017年已经整体下降一个百分点的基础上争取继续下调。

如果说6200万个体户的谋生之路是这个国家崛起的真正的缩影。

那么这个小小的二维码也正在以润物细无声的方式改变着中国。